行至黑暗时刻:持续清退、转型艰难 网贷行业还能坚持多久

我命由我不由天,恐怕不适用918博天堂网贷平台了。

回顾上半年的网贷行也不难发现,从2019年年初至今,整个行业依然在进行清退。

根据网贷之家7月份数据显示:7月份P2P网贷行业的成交量为900.28亿元,同比下降62.19%,成交量基本与上月持平。截至7月末,网贷行业正常运营平台数量跌破800家整数关口,下降至787家,相比6月底减少了30家。截至2019年7月底,P2P网贷行业正常运营平台合计贷款余额总量为6669.94亿元,环比下降2.93%,下降幅度为201.26亿元,同比2018年7月底下降幅度高达30.24%。

也就是说,今年网贷行业的下降幅度,要比去年 雷潮 时期还要高。所以,从数据上不难看出,整个行业依然保持在 清退频道 。随着 清退潮 的不断深入,现在清退也慢慢的蔓延到了 头部平台 。监管释放出了信号,也让平台有所行动:对于网贷的业务慢慢地压缩,把重点放在了贷款端的业务中。也有很多头部平台布局其他业务,然而转型之路并非一帆风顺。看不到终点的网贷,转型之路千难万险,又到十字路口的网贷平台,应该往哪走呢?

持续 三降 平台扛得住吗?

网贷平台最为重要的营收来源就是利息差。网络贷款信息中介业务,从本质上说,还是做的信息的不对称,主要体现在利率的不对称上。出借人的利率与借款人的利率,中间存在差额,网贷平台作为投融两端的中介,主要赚取的是差额费用。

所以,针对出借人的投资资金,对于网贷平台来讲是 本钱 ,如果没有出借人的投资,网贷平台单纯有借款人,无法争取 利差 。在2016年824文件没有出台之前,不少网贷平台以自有资金对外放款,然后再吸收出借人的资金。这样一来,不仅仅平台本身是 超级放款人 ,这种业务模式,也成了 资金池 模式。从业务形态上来讲,持续的 三降 肯定会影响网贷平台的收入。从今年年初看出,网贷平台在削减成本,不管是人员还是业务规模,都在下降。为的就是,能够断臂求生,等到未来的备案。但是,备案再度延期,也让很多平台始料未及。同样,出借人也没有想到网贷平台的备案会拖这么久。从网贷之家发布的数据中看,7月P2P网贷行业的活跃出借人数、活跃借款人数分别为199.51万人、233.65万人,其中活跃出借人数环比下降1.59%,约减少3.23万人;活跃借款人数环比下降3.21%,约减少7.75万人。行业持续冰冷,出借人失去信心纷纷离场,网贷平台的日子真心不好过。导致,一些平台看不到希望,不知道重点在哪里,加之有的平台确实出现了兑付上的风险,只能做清退处理。值得一提的是,头部平台慢慢也显露出来将要退出的迹象。按照股东背景、平台实力、以及品牌影响力来讲,头部平台的退出略显 不合逻辑 。有的出借人惊讶地说到,你看某某某也要退出了,看来真没希望了。头部平台的退出对于行业来讲,确实能够带来一定信念上的崩塌。

转型之路接连被 堵 网贷平台到底应该转型什么?

这是今年最为流行的话题。这个话题都可以设立 学术讨论 ,把多种可能放在一起在综合判断。从整个互联网金融的发展来看,网贷平台在互联网、流量、品牌营销等多方面的优势。按照常理来判断,网贷平台转型并不难。从网贷平台自身的角度出发,难就难在还想继续地选择 P2P 这条路走下去,舍不得放弃。这是大多数网贷平台的想法,还是想未来能够拿到 牌照 ,继续地做,毕竟是一块 牌照 。目前看,整个市场环境、监管政策、行业信息,所谓天时地利人和都没具备。网贷平台的转型也多少有点____。监管给出了转型方向,网络小贷或者消费金融。有的平台布局早,在年初就开始转型,把方向瞄准在互联网贷款市场。对于其他的平台来说,意识到转型问题的节点较晚,有的意识到了自己得要转型,结果却迎来了清退。网络小贷的监管政策从2017年收紧以来一直没有再新设,虽然监管不止一次地说过网贷平台可以转型网络小贷。政策没出,没给牌照,始终也是没有名分,平台这么做下去始终是底气不足。再者,中小平台的自身实力不足,借助互联网做贷款业务,或者进行助贷业务,没有技术上的支持,没有资金渠道,最终难以转型。也有部分头部平台在扩充境外互联网券商业务,虽然是一条好的出路,但是上周证监会发布了相关政策,对于在境内代理境外市场的机构,必须要先在证监会取得备案,并且不能进行实质性营利业务。这对于拥有大量投资群体的头部平台来说,并不是一件好事儿,本来以此转型能够依靠庞大的投资群体实现 周边价值 ,但是这条路也被堵死了。

焊死的是车门还是?

对于网贷的出借人来讲,尤其是目前还在投资的出借人,投资的平台遇到问题,有一种车门焊死了,谁都别下车的感受。没出问题的平台,出借人天天祈祷,你可别出问题,我实在是伤不起了。网贷之家数据显示:

出借人确实,伤不起了。旱死的不仅仅是车门,还是出借人对整个行业的信心。最为致命的一点,网贷行业行至黑暗,这条路上依然没有灯光。

出借人的投资理财需求再一次的放空,这一切仿佛又回到了2013年以前。网贷行业之所以能够在近五年的时间快速地发展而后衰落,最大的要素就是满足了人们的金融需求。暂且不论网贷行业有多少骗局,业务模式是否合规,网贷这个业务形式,确实是在金融发展历程中空前的。

虽然,资管新规已经正式下发,银行理财子公司也陆续开业。值得一提的是,大部分投资者的理财习惯已经被固定,也可以说大家的胃口越来越大,之前确实在网贷上享受到了高息,现在让他接受低息,有一定的落差感。抛开风险定价不讨论,大部分人在选择理财的第一反应是看收益。

这就好比你去吃饭,一个酒店虽然不咋地,卫生条件也不行,吃了可能会闹肚子,但是菜品做的好,还限量供应,没有理由不吃。如果一个大酒店,富丽堂皇,但是做的菜品花样少,没油水,就算是敞开了供应,估计也难有人光顾。

所以, 焊死车门 会让投资者觉得 踩空 ,也让投资变得犹豫不决。在未来的投资方向中,大部分投资者可能会回归到银行理财,然而如果还有 新型理财 出现,会不会跟网贷一样,再一次引得大家蜂拥而至呢?

网贷又到了关键时刻,在车上的出借人应该下车摸黑,还是在车上 一条路走到黑 ?在清退期的网贷行业,能够坚持多久并不是自身所决定的,更多的是政策、市场、以及出借人信心来掌控平台未来的命运。行至黑暗,网贷行业已身不由己。

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