第三方债转兴起 市面上这5家平台靠谱吗?(附案例)

资料整理:南宫晓典

上述规则也能够看出,提取资金需要用户在918博天堂平台进行绑卡,通过第三方支付开展资金交易流程,并不像P2P平台拥有银行存管这么一道防护墙。

晓典不由得联想到支付行业的老大 支付宝。多年以前,支付宝为解决线上信任问题,在电商平台淘宝中充当了保障中介的角色,买家确认收货之前,交易资金在支付宝体系中形成沉淀。当然,并不是每个创始人都能像马爸爸这般守矩,电商平台卷款跑路、二清支付卷款跑路层出不穷,引发了监管的强势介入,断直连及备付金缴存新规后,不少中小支付机构在生死边缘挣扎。

所以说,金融创新似乎与强势监管似乎并不能很好地兼容。假设一开始央行就搞备付金缴存,支付宝在绝不能够发展到今天这样的规模。之所以扯到支付圈的事情,是因为试图表达这样一种观点 理论上这些第三方债转平台提供了便利转让的通道,但也存在卷款跑路的风险,一些平台股东底细、高管是什么牛鬼蛇神,恐怕一些交易了N次的老鸟都不清不楚。就像在P2P迅速扩张的鼎盛时期,一些羊头利用1-3天的返现时间差,卷上高达百万的渠道结算款跑路,合作渠道和下线代理连其姓甚名谁都讲不出来。

其他关联生态

平台的生存并不仅仅依赖于两项收费。除了前文提到的返利平台转身过来的情形,一些三方债转平台也会兼一些其他业务。

比如从 不死鸟 的官网还能观察到旗下的 鸟窝读财 理财业务,还有借条业务和求购业务。晓典对此类平台的发展颇有一种预感:

过去时的1.0版本是返利平台,现在时的2.0版本是债转平台,将来时的3.0版本 看看借贷宝就明白了。

这里再穿插讲一下 云债宝 。前述4家平台的交易对手方,一般来说是个人对个人,而在 云债宝 ,交易对手则是个人对平台。其底层原理是以物抵债。P2P平台以物抵债这种方式曾遭到不少媒体抨击,认为是变相收割P2P出借人的一种方式。抵债物品质量差、标价虚高等问题一直困扰着P2P出借人。

不过,现在的 云债宝 公众号似乎成了僵尸,倒是 青桔换多多 的信息相对齐全,但依旧避免不了山寨气息,兑换教程的 债权提交 甚至写成了 债券提交 。相比前面几家,这家的公号、APP、小程序齐全,换房、购物、分期等各种业务类型都有存在,不愧是成立时间早上几年的 元老平台 。

三、第三方债转平台安全性几何?

前文其实已经就资金的安全性讲到一些,以支付圈的情况参照引证。

这里再讲讲交易模式的安全性。以耀保障为例,其在的指导流程为:

i.出让人粘贴债权链接,上传相关信息

ii.承接人承接后,出让人需支付至耀保障进行担保,由耀保障出具承诺函

iii.承接人收到短信提醒后,确认无误购买债权,上传购买凭证

iii.凭证上传成功,出让人核对后点击付款,欠款打到承接人银行账户

不死鸟的债转交易流程同理,有所区别的是,耀保障对出让人支付流程表现得更为强势,而不死鸟则会提醒,预付折扣金额可加大交易成功机率。

因此在这个过程中,平台作为中介所处的地位十分关键。既是承担了资金管家的角色,也需要合理设置相应规则,通过截图判别交易双方资料的真实性等。

支付宝等支付机构,解决的是陌生买家卖家之间的信任问题。支付牌照、实缴资金能够为其增信。

P2P等互金平台,解决的是陌生借款出借人之间的信任问题。股东背景、担保保险等能够为其增信。

第三方债转平台,解决的是陌生出让承接人之间的信任问题。然而这么一个关键的角色,其实力背景如何,增信措施分量如何,出示一个担保函是否能获得市场认可,还需要打上一个大大的问号。

四、P2P债转,到底如何选择?

最后谈谈一家之言。

选择社交群内的个人去谈债转or选择在平台债转,颇有点类似P2P返利的选择。

不妨问自己一个问题,当初你作为新手投资P2P,是自己找黄牛或者混迹返现群谈出来的价格,还是通过返利平台甚至没通过返利直接注册的?

前者选择个人债转,去除债转平台这个 中间商 或能回血更多,但相应需要承担更大风险。后者风险似乎相对较小,但由于增信缺失,也不能够完全排除风险的存在。

就像卡券圈,一些 权益平台 同理会在公众号、小程序设置交易手续费,晓典大多数时候会把券码直接甩给群内的交易对手方。圈内亦有遭骗的案例,归根到底既有运气成分,也是概率问题。

前面探讨的是决定债转了,如何进行选择。而关于是否债转的选择,建议各位关注所投平台的最新动向,如果底层资产真实,平台仍在运转,在逃废债打击力度上痛下决心的,还是先别受到舆论蛊惑骨折转让了。换一种思考方式 既然有人愿意接你的债权,就像AMC看碟下菜介入不良资产处置,顺藤摸瓜观察一下是否存在更好的解决方法,或能减小更多的未来损失。

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